Die verjaardag-premieskok: waarom jou versekering styg in jou 40's en 50's, en die vlak-oplossing

Die jaarlikse brief wat niemand graag oopmaak nie

Elke jaar, rondom jou verjaardag of polisverjaardag, stuur jou versekeraar jou hernude premie. In jou 20's en 30's is die verhoging gewoonlik klein. Teen jou laat-40's en 50's begin die jaarlikse stygings merkbaar groter word, en hulle hou aan saamgestel groei.

Dit is die verjaardag-premieskok. Baie mense reageer deur dekking in hul 50's te kanselleer, presies die lewensfase wanneer die risiko van toestande soos kanker, hartaanval en beroerte toeneem.

Waarom dit gebeur: trapsgewyse premies

Die meeste lewens-, trauma- en inkomstebeskermingspolisse in Nieu-Seeland is by verstek op trapsgewyse (koers-vir-ouderdom) premies gebaseer.

• Hoe dit werk: jy betaal vir die risiko om op jou huidige ouderdom te eis.
• Waarom dit goedkoop begin: jonger mense is statisties minder geneig om te eis.
• Die vangs: eisrisiko styg vinniger namate jy ouer word, so jou premie styg ook vinniger.

Die alternatief: vlak-premies

'n Vlak-premie hou jou basiese koers vir dekking stabiel tot 'n vasgestelde ouderdom, algemeen 65, 70 of 80, afhangend van die versekeraar en polis. Premies kan steeds verander as die versekeraar koerse regoor alle polishouers aanpas, of as jou dekking by inflasie geïndekseer is.

• Vroeë jare: vlak-dekking kos meer as trapsgewys, omdat jy 'n deel van die hoër risiko van later jare vooruit betaal.
• Later jare: terwyl trapsgewyse premies bly styg, bly die vlak-koers plat.
• Oor die langtermyn: vir mense wat hul dekking vir baie jare behou, kan vlak-premies in totaal minder kos. Of dit vir jou geld, hang af van jou ouderdom, dekking en hoe lank jy dit sal behou.

Dit hoef nie alles-of-niks te wees nie

Baie mense kry die beste resultaat deur die twee te meng:

• Trapsgewyse dekking vir behoeftes wat met tyd krimp, soos 'n verband of die jare terwyl kinders afhanklik is.
• Vlak-dekking vir behoeftes wat jy verwag om te behou, soos 'n basiese bedrag lewens- of traumadekking tot laat in die lewe.

Die vangs: tydsberekening en gesondheid

Om jou premiestruktuur te verander, of na 'n nuwe polis oor te skakel, kan nuwe gesondheidsvrae behels. As jou gesondheid verander het, byvoorbeeld 'n nuwe diagnose van hoë bloeddruk of diabetes, kan 'n versekeraar uitsluitings of opslae byvoeg. Kanselleer nooit bestaande dekking voordat enige vervanging skriftelik bevestig is nie.

Daarom is die beste tyd om te hersien terwyl jy gesond is, voordat die groter stygings kom. 'n Kort hersiening kan wys wat jou premies waarskynlik oor die volgende 10 tot 20 jaar gaan doen en of 'n trapsgewyse, vlak- of gemengde struktuur by jou pas.

Wil jy sien hoe jou eie dekking opgestel is? Probeer ons gratis premietoets, of skakel ons vir 'n verpligtingvrye hersiening, in Engels of Afrikaans.